محدودیت سقف کارت به کارت ۱۴۰۵؛ نحوه افزایش سقف کارت به کارت

محدودیت سقف کارت به کارت در ایران یکی از موضوعات مهمی است که بسیاری از کاربران هنگام انتقال وجه با آن مواجه می‌شوند. آیا تاکنون برایتان پیش آمده که هنگام کارت به کارت با پیام «تراکنش بیش از سقف مجاز» روبه‌رو شوید؟ این مسئله برای بسیاری از افراد، به‌ویژه صاحبان کسب‌وکار مشکل ایجاد می‌کند. در این مقاله از محاسبان، سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ با روش های مختلف را بررسی می‌کنیم.

سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

طبق مقررات شبکه بانکی کشور، محدودیت سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵، روزانه۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال تعیین شده است. این سقف برای انتقال از طریق ابزارهای غیرحضوری مانند همراه‌بانک، اینترنت‌بانک و خودپرداز اعمال می‌شود. از طرفی بانک مرکزی برای حساب‌هایی که پرونده مالیاتی ندارند، محدودیت دیگری نیز تعیین کرده است. در این حالت اگر مجموع واریزی‌های کارت به کارت در یک ماه از ۱۰ میلیارد ریال بیشتر شود یا تعداد تراکنش‌ها به ۲۰۰ مورد برسد، امکان اعمال محدودیت برای حساب وجود دارد.

جدول افزایش سقف کارت به کارت ۱۴۰۵

سقف پرداخت‌های حضوری و غیرحضوری در سال ۱۴۰۵ به‌دلیل رخدادهای مختلف، از جمله شرایط جنگی و کاهش مراجعه حضوری مشتریان به شعب بانکی، با تغییرات قابل‌توجهی همراه شده است.

جدول افزایش سقف‌ کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ عبارت است از:

سقف کارت به کارت روزانه

سقف کارت به کارت روزانه در سال ۱۴۰۵ برای اکثر روش‌های غیرحضوری (همراه‌بانک، اینترنت‌بانک، خودپرداز) معادل ۱۵۰ میلیون ریال است. این محدودیت به‌ازای هر کارت تعریف می‌شود.

همچنین لازم است بدانید که سقف‌های دیگری مانند سقف کارت به کارت صادرات یا سقف کارت به کارت ملت به ملت در چارچوب همان مصوبه کشوری قرار دارند و بانک‌ها تنها می‌توانند سقف‌های داخلی سخت‌گیرانه‌تری اعمال کنند؛ نه سقف بالاتری بدون هماهنگی با بانک مرکزی.

سقف کارت به کارت از خودپرداز ۱۴۰۵

سقف کارت به کارت از خودپرداز در سال ۱۴۰۵، مشابه سقف روزانه شتابی، ۱۵ میلیون تومان است. با این حال، سقف کارت به کارت از عابر بانک ملی یا سایر بانک‌ها ممکن است بر اساس سیاست داخلی بانک، کمی متفاوت باشد. برای مثال، بانک ملی سقف کارت به کارت با عابر بانک را تا ۱۰ میلیون تومان در برخی دستگاه‌ها محدود کرده است. اگر از خودپرداز استفاده می‌کنید، توجه کنید که سقف کارت به کارت از خودپرداز با شبا می‌تواند تا ۵۰ میلیون تومان افزایش یابد، اما نیاز به تأیید هویت دارد. طبق گزارش‌های رسمی، استفاده از خودپردازها در سال ۱۴۰۵ نسبت به سال قبل ۲۰ درصد کاهش یافته، به دلیل ترجیح کاربران به روش‌های غیرحضوری.

در صورتی‌که از سقف انتقال حساب به حساب بانک ملی از طریق خودپرداز (یا سایر بانک‌ها) با شبا استفاده کنید، می‌توانید تا ۱۰۰ میلیون تومان به‌صورت لحظه‌ای انتقال دهید، به‌شرط آنکه مبدأ و مقصد حساب‌ها بانک ملی باشند یا از مسیر پل استفاده کنید. این روش برای افرادی که می‌خواهند از مرز ۱۵ میلیون تومان عبور کنند، بسیار کاربردی است.

سقف کارت به کارت با اپلیکیشن

اپلیکیشن‌های بانکی مانند «بام» بانک ملی، «همراه» بانک صادرات و دیگر موارد، تحت عنوان سقف کارت به کارت با گوشی همان محدودیت ۱۵ میلیون تومان را برای عملیات شتابی اعمال می‌کنند. با این حال، اگر در تنظیمات اپلیکیشن، سقف‌های غیرحضوری حساب را فعال کنید، می‌توانید تا ۳۰۰ میلیون تومان (حساب غیرتجاری) یا ۱ میلیارد تومان (حساب تجاری) در روز جابه‌جا کنید.

به عنوان مثال برای سقف کارت به کارت با گوشی بانک ملی، کافی است در منوی «سقف انتقال وجه» گزینه «افزایش سقف» را انتخاب کنید و از طریق رمزی که به تلفن‌ همراه شما پیامک می‌شود، تأیید کنید. دقت کنید که این کار معمولاً برای تراکنش‌های شتابی نیست، بلکه برای انتقال از حساب (با شبا) تنظیم می‌شود.

سقف کارت به کارت با شبا

برای انتقال مبالغی فراتر از سقف کارت به کارت، باید از روش‌های جایگزین مانند انتقال وجه با شماره شبا استفاده کرد. سامانه‌های پایا و ساتنا که بر اساس شماره شبا عمل می‌کنند، سقف انتقال بسیار بالاتری دارند.

• سقف کارت به کارت از خودپرداز با شبا: برخلاف باور عمومی، امروزه در بسیاری از خودپردازهای بانک‌ها، امکان انتقال وجه با شماره شبا وجود دارد. با این حال، سقف انجام این عملیات در خودپرداز ممکن است متفاوت از سقف خدمات بانکداری غیرحضوری (مانند اینترنت‌بانک) باشد و بسته به سیاست هر بانک تعیین می‌شود.
• سقف کارت به کارت با شبا: انتقال از طریق شبا معمولاً در سامانه پایا انجام می‌شود که سقف آن می‌تواند تا ۲۰۰ میلیون تومان به‌صورت غیرحضوری و حتی بیشتر با مراجعه به شعبه باشد.
• سقف انتقال وجه با شماره شبا بانک ملی بام: بانک ملی در سامانه «بام» خود، امکان انتقال با شبا را فراهم کرده است. سقف این انتقال تابع مقررات سامانه پایا است.

نحوه افزایش سقف کارت به کارت

در پاسخ به این پرسش که چگونه سقف کارت به کارت را افزایش دهیم، باید گفت: به طور کلی  سقف ۱۵۰ میلیون ریالی برای «کارت به کارت» یک محدودیت سراسری و غیرقابل تغییر است. اگر نیاز به انتقال مبالغ بالاتر دارید، باید از روش‌های انتقال کارت به کارت درون بانکی یا سامانه‌های پایا، ساتنا یا پل استفاده کنید.

• کارت به کارت درون بانکی: متقاضیان افزایش محدودیت سقف کارت به کارت، می‌توانند جهت این افزایش با مراجعه به داخل شعبه و از طریق دستگاه‌های مخصوصی که در شعبه قرار داشته، سقف کارت به کارت را تا مبلغ معینی متناسب با سیستم بانک افزایش دهند.
• استفاده از سامانه‌های ساتنا و پایا: انتقال وجه با شماره شبا از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا، یکی دیگر از روش‌های افزایش سقف انتقال کارت به کارت برای متقاضیان است. در این روش، حداکثر مبلغ کارت به کارت به صورت غیرحضوری ۲۰۰ میلیون تومان و به صورت حضوری در شعبه بانک ۴۰۰ میلیون تومان است. سامانه پایا، یک سامانه واریز و انتقال وجه، جهت پرداخت از یک بانک به بانک دیگر و برای مبالغ پایین و به دفعات است.

جمع‌بندی

در سال ۱۴۰۵، درک محدودیت سقف کارت به کارت فراتر از یک عدد ساده روزانه است. قوانین جدید با هدف شناسایی فعالیت‌های اقتصادی و مقابله با فرار مالیاتی، محدودیت‌های ماهانه هوشمندی را بر اساس تعداد و حجم تراکنش‌های دریافتی افراد فاقد پرونده مالیاتی اعمال کرده‌اند. به نظر شما، این محدودیت‌های جدید تا چه اندازه می‌تواند در کاهش فرار مالیاتی مؤثر باشد؟ نظرات خود را در کامنت‌ها با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول