بیمه مسئولیت مدنی چیست و چه حوادثی را پوشش می‌دهد؟

در جهانی که فعالیت‌های روزمره و حرفه‌ای افراد و سازمان‌ها با ریسک‌های گوناگون همراه است، بروز حوادث غیرعمد می‌تواند تبعات مالی و حقوقی سنگینی به دنبال داشته باشد. بیمه مسئولیت مدنی همچون سپری حقوقی، مسئولیت جبران خسارات ناشی از این حوادث را بر عهده می‌گیرد. برای آگاهی از اهمیت این بیمه و چگونگی محافظت از خود و کسب‌وکارتان این مقاله را بخوانید.

بیمه مسئولیت مدنی چیست؟

بیمه مسئولیت مدنی، یکی از انواع بیمه است که افراد برای جبران خسارت‌های وارد شده به دیگران از آن استفاده می‌کنند. برای مثال، اگر کارفرمایی نکات ایمنی را رعایت نکند و کارگری در نتیجهٔ آن آسیب ببیند، کارفرما از نظر قانونی مسئول جبران خسارت است. در چنین شرایطی، بیمه مسئولیت مدنی خسارت وارد شده را از طرف کارفرما جبران می‌کند. به طور کلی، این بیمه حمایت مالی و قانونی از افراد در برابر خسارت‌های غیرعمدی وارد شده به اشخاص ثالث را بر عهده دارد.

بیمه نامه مسئولیت مدنی چه حوادثی را پوشش می‌دهد؟

بیمه نامه مسئولیت مدنی خسارت‌های ناشی از اقدامات غیر‌عمد بیمه‌گذار را که منجر به موارد زیر شود، پوشش می‌دهد. 

• غرامت نقص عضو
• غرامت فوت
• خسارت‌های پزشکی

در ادامه، هر کدام از این پوشش‌ها را شرح می‌دهیم:

غرامت نقص عضو:
چنانچه شخص بیمه‌گذار باعث نقص عضو یا از کار‌افتادگی کامل و دائم شخص دیگری شود، شرکت بیمه‌گر هزینه‌های جبران خسارت را تقبل می‌کند.

غرامت فوت:
در صورتی‌که شخص بیمه‌گذار باعث فوت شخص دیگری شود، شرکت بیمه‌گر غرامت فوت را به ذی‌نفعان یا وراث قانونی شخص فوت شده پرداخت می‌کند.

هزینه‌های پزشکی:
اگر بیمه‌گذار باعث وارد شدن خسارت و صدمه به شخص دیگری شود و فرد آسیب دیده نیاز به فوریت‌های پزشکی داشته باشد، این بیمه هزینه‌های پزشکی مرتبط با درمان شخص آسیب دیده را پرداخت خواهد کرد.

انواع بیمه مسئولیت مدنی

انواع بیمه مسئولیت مدنی عبارت است از:

۱. بیمه مسئولیت مدنی عمومی

در این بیمه‌نامه، مسئولیت خسارت‌هایی که ممکن است بیمه‌گذار در فعالیت‌های روزانه به اشخاص ثالث وارد کند را شرکت بیمه‌گر بر‌عهده گرفته و بسته به نیاز و استقبال مشتریان، شاخه‌های مختلفی از این بیمه را ارائه می‌کنند، مانند: بیمه مسئولیت آتش سوزی، مجموعه‌های ورزشی، حیوانات خانگی، مدیران مراکز آموزشی، محیط‌بانان و جامع شهرداری. 

۲. بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای

بیمه مسئولیت حرفه‌ای، خسارت‌های وارد شده به افراد در مشاغل مختلف را پوشش می‌دهد. به طور مثال اگر برای یکی از کارکنان یک کارخانه حادثه‌ای رخ دهد، مسئولیت پرداخت خسارت‌های ناشی از این حادثه بر‌عهده کارفرما است. شخص کارفرما می‌تواند با خرید بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدنی این مسئولیت را به شرکت بیمه‌گر محول کند. برخی از انواع بیمه‌‌های مدنی حرفه‌ای عبارت است از:

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

تمامی کارفرمایان در قبال حوادثی که ممکن است در محل کار برای کارکنان و کارمندان رخ دهد، مسئول هستند و باید خسارت پرداخت کنند.

بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان

پزشکان، ماماها، پرستاران، دندان‌پزشکان، فیزیوتراپیست‌ها، رادیولوژیست‌ها، کارشناسان و تکنسین‌های پزشکی و دارویی و سایر متخصصان حوزه درمان در صورت قصور غیرعمد یا سهل‌انگاری که منجر به خسارت به بیمار شود، باید به شخص آسیب دیده غرامت پرداخت کنند. بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان برای این‌گونه حوادث صادر می‌شود.

بیمه مسئولیت مدنی مدیران فنی بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها و کلینیک‌ها

در فرآ‌یند درمان بیماران، ممکن است به دلایل مختلف حوادث یا خطاهای پزشکی رخ دهد و افراد گوناگونی در آن مقصر شناخته شوند. از آنجا که مسئول فنی، طبق دستورالعمل‌های وزارت بهداشت، ناظر بر تمامی فعالیت‌های درمانی و اداری مؤسسه است، مسئولیت بخش زیادی از این خطاها بر‌عهدهٔ او قرار می‌گیرد.

به همین دلیل، برای حمایت از مدیران فنی در برابر قصورهای غیرعمد و خطاهای احتمالی در انجام وظایف، بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مدیران فنی مراکز درمانی طراحی شده است. بر‌اساس این بیمه‌نامه، شرکت بیمه تعهدی در قبال هزینه‌های درمانی ندارد، اما در صورت وقوع فوت، نقص عضو یا خسارت‌های ناشی از قصور مدیر فنی، پرداخت غرامت تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه بر عهدهٔ شرکت بیمه‌گر خواهد بود.

بیمه مسئولیت مدنی ساختمان

ساختمان‌های در حال احداث یکی از مکان‌هایی هستند که معمولاً حوادث زیادی در آن‌ها رخ می‌دهد و افراد زیادی متحمل هزینه‌های سنگین و خسارت‌های جبران‌نا‌پذیر جانی و مالی می‌شوند. بنابراین خرید بیمه‌نامه مسئولیت مدنی ساختمان یکی از هوشمندانه‌ترین انتخاب‌ها برای جلوگیری از این‌گونه حوادث در ساختمان‌ها است.

بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای آرایشگران

اگر آرایشگری حین کار، باعث وارد شدن صدمه به شخص ثالث شود، باید خسارت‌های وارد شده به آن شخص را پرداخت کند. با استفاده از بیمه مدنی حرفه‌ای آرایشگران، مسئولیت پرداخت این خسارت‌ها بر عهدهٔ شرکت بیمه‌گر خواهد بود.

هزینه بیمه مسئولیت مدنی

قیمت و نرخ بیمه مسئولیت ثابت نیست و بستگی به موارد مختلفی دارد. برخی از این موارد تأثیر‌‌گذار به شرح زیر است:

شغل بیمه‌گذار

یکی از مهم‌ترین موارد در تعیین نرخ این بیمه‌نامه، شغل بیمه‌گذار است. روشن است هرچه بیمه‌گذار در شغل خطرناک‌تری فعالیت داشته باشد، باید حق بیمه بالاتری پرداخت کند.

محل کار بیمه‌گذار

از دیگر مواردی که قبل از خرید بیمه مسئولیت مدنی برای تعیین نرخ بیمه‌نامه بررسی می‌شود، محل فعالیت بیمه‌گذار است و تأثیر چشم‌گیری در قیمت بیمه مدنی دارد.

سقف پوشش‌ها

سقف پوشش‌های بیمه‌نامه تأثیر مستقیمی در هزینهٔ بیمه مسئولیت مدنی دارد، به صورتی که اگر شما تمایل به انتخاب سقف‌های بالا داشته باشید، باید حق بیمه بیشتری را پرداخت کنید.

استعلام بیمه مسئولیت مدنی

برای استعلام بیمه مسئولیت، دو روش کارآمد وجود دارد:

1. استعلام حضوری: به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید و با ارائه اطلاعاتی مانند کد ملی یا شماره بیمه‌نامه، وضعیت و سوابق بیمه مسئولیت خود را استعلام کنید.
2. استعلام آنلاین از سامانه بیمه مرکزی: با مراجعه به وب‌سایت بیمه مرکزی و وارد کردن اطلاعاتی مانند کد ملی یا شماره بیمه‌نامه، به راحتی سوابق بیمه خود را مشاهده کنید.

استعلام غیرحضوری بیمه مسئولیت با کد ملی

برای استعلام آنلاین سوابق بیمه مسئولیت، مراحل زیر را دنبال کنید:

۱. ورود به وب‌سایت بیمه مرکزی

ابتدا به وب‌سایت رسمی بیمه مرکزی به نشانی centinsur.ir مراجعه کنید. این سامانه امکان دسترسی به سوابق بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کند.

۲. دسترسی به بخش میز خدمات الکترونیک

در صفحه اصلی وب‌سایت، به بخش «میز خدمات الکترونیک» بروید و گزینهٔ «استعلام اصالت بیمه‌نامه» را انتخاب کنید. در این مرحله، بیانیهٔ حریم خصوصی نمایش داده می‌شود؛ گزینهٔ «می‌پذیرم» را کلیک کنید.

۳. انتخاب روش استعلام

در این بخش، چند گزینه برای استعلام بیمه مسئولیت پیش روی شماست:

• استعلام با کد یکتا
• استعلام با شماره بیمه‌نامه
• استعلام از طریق پیامک

اطلاعات مورد نیاز برای هر روش:

استعلام با کد یکتا

• کد یکتای بیمه‌نامه
• کد ملی خریدار بیمه (اختیاری)
• کد ملی استعلام‌کننده

استعلام با شماره بیمه‌نامه

• نام شرکت بیمه‌گر
• شماره بیمه‌نامه
• کد ملی خریدار بیمه (اختیاری)
• کد ملی استعلام‌ کننده

استعلام با پیامک

برای استعلام از طریق پیامک، یکی از قالب‌های زیر را به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید:

• قالب اول: شماره بیمه‌نامه * کد ملی خریدار بیمه * ۱
• قالب دوم: کد یکتای بیمه‌نامه * کد ملی خریدار بیمه * ۲

جمع‌بندی

بیمه مسئولیت مدنی با پوشش‌های متنوع، خیال شما را از جبران خسارت‌های غیرعمد به دیگران آسوده می‌کند. این بیمه، سپری برای محافظت شما از مخاطرات مسئولیت‌های اجتماعی و حرفه‌ای است. تجربه و نظر شما در ارتباط با موضوع بیمه مسئولیت چیست؟ نظرات خود را در این زمینه با ما و دیگران به اشتراک بگذارید. 

سوالات متداول