بیمه مسئولیت مدنی چیست و چه حوادثی را پوشش می‌دهد؟

در جامعه تمامی افرادی که در حال انجام یک فعالیت هستند در قبال صدماتی که ممکن است به دیگران وارد کنند مسئولیت دارند، و در صورتی که باعث وارد شدن هرگونه آسیب و خسارت به اشخاص شوند، باید هزینه این خسارت را به شخص آسیب دیده پرداخت کنند، لذا بیمه نامه‌ای تحت عنوان بیمه مسئولیت وجود دارد که اقدام به پرداخت اینگونه خسارت‌ها می‌کند.

بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت یک بیمه نامه کاربردی برای اکثر افراد است که خسارت‌های وارد شده به شخص ثالث را پوشش می‌دهد. این بیمه‌نامه معمولا توسط کارفرمایان خریداری می‌شود، زیرا می‌تواند خسارت‌های وارد شده به کارکنان را جبران نماید.

بیمه مسئولیت مدنی چیست؟

بیمه مسئولیت مدنی تعهدات بیمه‌گذار در قبال اشخاص ثالث را برعهده می‌گیرد. به طور مثال ار شا باعث وارد شدن آسیب به شخص دیگری می‌شوید، باید خسارت‌های وارد شده به وی را جبران کنید، اما شما با خرید بیمه مسئولیت مدنی می‌توانید مسئولیت جبران این خسارت‌ها را به شرکت بیمه‌گر محول نمایید. در این مواقع داشتن بیمه مسئولیت شرکت بیمه‌گر خسارت‌های وارد شده به اشخاص را جبران خواهد کرد.

چه زمانی شما مسئول پرداخت خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث می‌باشید؟

1. در صورت کوتاهی و سهل‌انگاری شما باعث وارد شدن آسیب به اشخاص دیگر شود، مسئولیت مدنی پرداخت خسارت‌های وارد شده به این افراد، بر‌عهده شما می‌باشد.
2. در صورتی که فعالیت شما باعث وارد شدن آسیب به اشخاص دیگر شود، مسئولیت پرداخت خسارت‌های وارد شده این افراد بر‌عهده شما خواهد بود.

بیمه مسئولیت مدنی چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه مسئولیت مدنی عبارت‌است از:

1. حوادثی که منجر به نقص عضو گردد.
2. حوادثی که منجر به فوت شود.
3. حوادثی که منجر به خسارت‌های پزشکی شود.

غرامت فوت

غرامت نقص عضو

در صورتی که بیمه‌گذار باعث نقص عضو یا از کار‌افتادگی کامل و دائم اشخاص ثالث شود، شرکت بیمه‌گر مسئول پرداخت این خسارت‌ها می‌باشد.

هزینه‌های پزشکی

بیمه مسئولیت مدنی چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

1. خسارت‌هایی که مشخص شود عمدی در کار است.
2. خسارت‌هایی که مشخص شود نفعی در کار است.
3. خسارت‌های ناشی از شرکت در شورش، جنگ، بلوا و …..
4. خسارت‌های ناشی از انجام اعمال مجرمانه.
5. خسارت‌های ناشی از فعالیت‌های هسته‌ای و رادیو اکتیو.
6. خسارت‌های ناشی از تقلب بیمه‌گذار.
7. خسارت‌هایی که خارج از مرز ایران باشد.

هزینه بیمه مسئولیت مدنی

قیمت و نرخ بیمه مسئولیت مدنی ثابت نیست و بستگی به موارد مختلفی دارد. برخی از مواردی که در هزینه بیمه مسئولیت مدنی  تاثیر‌‌گذار است عبارتند از:

شغل بیمه‌گذار

محل کار بیمه‌گذار

از دیگر مواردی که قبل از خرید بیمه مسئولیت مدنی برای تعیین نرخ بیمه‌نامه بررسی می‌شود، محل فعالیت بیمه‌گذار است، این مورد نیز یکی از موارد مهم در تعیین نرخ بیمه‌نامه می‌باشد و تاثیر چشم‌گیری در قیمت بیمه مسئولیت مدنی دارد.

سقف پوشش‌ها

انواع بیمه مسئولیت مدنی

انواع بیمه مسئولیت مدنی عبارت است از:

1. بیمه مسئولیت مدنی عمومی

در این بمیه‌نامه، مسئولیت خسارت‌هایی که ممکن است بیمه‌گذار در فعالیت‌های روزانه به اشخاص ثالث وارد کند را شرکت بیمه‌گر بر‌عهده خواهد گرفت.

2. بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای

بیمه مسئولیت حرفه‌ای، خسارت‌های وارد شده به افراد در مشاغل مختلف را پوشش می‌دهد. به طور مثال اگر برای یکی از کارکنان یک کارخانه حادثه‌ای رخ دهد، مسئولیت پرداخت خسارت‌های ناشی از این حادثه بر‌عهده کارفرما می‌باشد که شخص کارفرما می‌تواند با خرید بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای این مسئولیت را به عهده شرکت بیمه‌گر محول نماید. برخی از انواع بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای عبارتند از:

2.1 بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

2.2 بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان

پیراپزشکان افرادی هستند که در بخش‌های مختلف درمانی و بر اساس شرح وظایف سازمانی خود در حال انجام خدمت می‌باشند. مانند: ماماها، پرستاران، دندان‌پزشکان تجربی، فیزیوتراپیست‌ها، رادیولوژیست‌ها، کارشناسان و تکنسین‌های پزشکی و دارویی و غیره. باید بدانید در صورتی که سهل‌انگاری یا کوتاهی پزشک باعث وارد شدن خسارت به بیمار شود، پزشک باید به شخص آسیب دیده غرامت پرداخت کند. بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان برای این‌گونه حوادث صادر می‌شود.

2.3 بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای آرایشگران

2.4 بیمه مسئولیت مدنی ساختمان

ساختمان‌های در حال احداث یکی از مکان‌های هستند که معمولا حوادث زیادی در این مکان‌ها رخ می‌دهد و افراد زیادی متحمل هزینه‌های سنگین و خسارت‌های جبران نا‌پذیر جانی و مالی می‌شوند، لذا خرید بیمه مسئولیت مدنی ساختمان یکی از هوشمندانه‌ترین انتخاب‌ها برای جلوگیری  از این‌گونه حوادث در ساختمان‌ها می‌باشد.

2.5 بیمه مسئولیت مدنی مدیران فنی بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها و کلینیک‌ها

در بیمه مسئولیت مدنی مدیر فنی بیمارستان بیمه‌گر هیچگونه تعهدی در قبال هزینه‌های پزشکی نداشته و تنها مسئول پرداخت غرامت‌های فوت و نقص عضو در حد قصور مدیر فنی و تا سقف تعهدات بیمه‌نامه می‌باشد.

مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارت بیمه مسئولیت مدنی

کارفرما موظف است مدارک زیر را بررای پرداخت خسارت جمع‌آوری کند:

1. فرم اعلام حادثه
2. تصویر مدارک شناسایی فرد آسیب دیده
3. تصویر قرارداد کاری مابین فرد آسیب دیده و بیمه‌گذار جهت اثبات رابطه کاری بین کارفرما و کارگر
4. تصویر لیست تامین اجتماعی
5. تصویر جواز ساخت برای کارفرما ساختمانی
6. تصویر برابر با اصل مدارک درمانی
7. اصل صورت حساب‌های بیمارستانی

سوالات متداول