محاسبه سود بانکی (ماه شمار، کوتاه مدت و بلند مدت) + فرمول و مثال
مطالعه متمرکز
سود بانکی امتیازی است که بانک‌ها در ازای نگهداری از سپرده‌های مشتریان به حساب آن‌ها واریز می‌کنند. محاسبه سود بانکی از حاصل ضرب مبلغ سپرده در نرخ سود سالانه و تعداد روز، تقسیم بر تعداد روزهای سال به دست می‌آید. البته روش‌های دیگری برای محاسبه سود بانکی وجود دارد که در این مقاله از محاسبان آن‌ها را بررسی می‌کنیم.
محاسبه آنلاین سود بانکی
با وارد کردن سه آیتم مهم شامل مبلغ سپرده، مدت زمان سپرده و نرخ سود سپرده، سود بانکی خود را به صورت آنلاین محاسبه کنید. با این اطلاعات شما قبل از افتتاح حساب در یک بانک یا تمدید سپرده، یک دیدی نسبت به سودآوری سرمایه خود در بلندمدت به دست می‌آورید و می‌توانید تصمیم‌های مالی خود را بر مبنای آن پیش ببرید.
چرا محاسبه سود سپرده بانکی مهم است؟
وقتی در بانکی سپردهگذاری می‌کنید و سود دریافت می‌کنید، باید سود سپرده را بررسی کنید که چقدر برای شما صرفه اقتصادی دارد. با محاسبه سود بانکی بهتر می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا مبلغ سرمایه‌گذاری خود را در بانک افزایش دهید یا اینکه سپرده فعلی را هم از بانک خارج کنید.
بیشتر بخوانید: صورت سود و زیان
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی
محاسبه سود سپرده بانکی بر طبق مبلغ پولی که شخص در بانک سپرده کرده است، مدت زمان سپردهگذاری در بانک و نرخ سود مشخص می‌شود. فرمولی که با آن محاسبه سود سپرده بانکی انجام می‌شود، در همهٔ بانک‌ها یکسان است و تنها در نرخ سود بانکی باهم تفاوت دارند.
به عبارتی مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار در تعیین سود سپرده بانکی به شرح زیر است:
- مبلغ سپرده
- تعداد روزهای سپردهگذاری در بانک
- نرخ سود مشخص شده توسط بانک
فرمول محاسبه سود بانکی
برای محاسبه سود بانکی باید از فرمول زیر استفاده کنید. در این فرمول، سود بانکی با توجه به مبلغ سپردهگذاری، نرخ سود و تعداد روز است و در آخر درصد سود بانکی را محاسبه می‌کند.
۳۶۵ ÷ { (مبلغ سپرده) × (نرخ سود) × (تعداد روز سپردهگذاری) } = محاسبه سود بانکی
مثال محاسبه سود بانکی
فرض کنید که حداقل مبلغ مانده حساب شما 12 میلیون تومان در ماه است. همچنین نرخ سود بانکی 18 درصد است و سپرده شما 31 روز در بانک قرار دارد. سود بانکی را براساس اطلاعات بیان شده، حساب می‌کنیم.
۱۸۳,۴۵۲ = ۳۶۵ ÷ (۳۱ × ۰.۱۸ × ۱۲,۰۰۰,۰۰۰)
نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار
تا قبل از سال ۹۷، محاسبه سود بانکی به روش محاسبه روز شمار و محاسبه ماه شمار بود. سال ۹۷ طی بخشنامه‌ای محاسبه سود روز شمار توسط بانک‌ها متوقف شد. این بخشنامه از ابتدای بهمن ماه ۹۷ اجرایی شد. طبق این بخشنامه ابلاغ شده حداقل مانده حساب در ماه مبنای سود سپرده‌های ذکر شده است.
همچنین در این بخشنامه بیان شده بود که حداکثر نرخ سود علی‌‌الحساب برای سپرده‌های کوتاه مدت عادی سالانه باید ۱۰ درصد در نظر گرفته شود و سود سپرده‌های کوتاه مدت در صورتی باید به حساب سپرده‌گذار واریز شود که برداشتی از این حساب در طی ماه صورت نگیرد.
بعد از حذف محاسبه سود بانکی روز شمار، محاسبه سود بانکی براساس ماه انجام می‌شود که در ادامه آن را بررسی می‌کنیم.
محاسبه سود بانکی ماه شمار
در نظر داشته باشید در سود سپردهگذاری ماه شمار شما باید سرمایه خود را یک ماه در اختیار بانک قرار دهید و پس از آن سود بانکی دریافت کنید.
برای محاسبه سود بانکی ماه شمار باید چند بخش را در نظر بگیرید. این بخش‌ها عبارتند از: کم‌ترین مانده حساب در ماه، تعداد روزهای ماه و نرخ سود بانکی را ضرب کنید و این حاصل ضرب را تقسیم بر ۳۶۵ روز کنید. این فرمول به شرح زیر است:
۳۶۵ ÷ { (مبلغ سپرده) × (نرخ سود) × (کم‌ترین مانده حساب در ماه) } = محاسبه سود بانکی ماه شمار
مثال محاسبه سود بانکی ماه شمار
فرض کنید که ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومان در حساب خود دارید و نرخ سود بانکی برابر با ۱۸ درصد است. کم‌ترین موجودی حساب شما در طول ماه مبلغ ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومان بوده است. همچنین در نیمه دوم سال قرار داریم. سود بانکی ماه شمار خود را محاسبه کنید.
این مسئله براساس فرمول سود بانکی ماه شمار حساب می‌کنید که به شرح زیر محاسبه می‌شود:
۱۴۷,۹۴۵ = ۳۶۵ ÷ (۳۰ × ۰.۱۸ × ۱۰,۰۰۰,۰۰۰)
محاسبه سود سپرده بلند مدت
سپرده‌های بلند مدت طبق تاریخ سررسید به دسته یک ساله، دو ساله و سه ساله تقسیم‌بندی می‌شوند. یعنی در این سپرده‌گذاری‌ها، پول شما برای مدت مشخصی مثلا یک سال یا دوسال در بانک نگهداری می‌شود و سود به آن تعلق می‌گیرد. با توجه اینکه زمان بیشتری پول شما در اختیار بانک قرار دارد، سود بیشتری به شما نسبت به سپرده‌های کوتاه مدت تعلق می‌گیرد.
همچنین اگر قصد داشته باشید که پول خود را زودتر از موعد مشخص از بانک خارج کنید، بانک درصدی از سود را از حساب شما کسر می‌کند. برای محاسبه سود سالانه سپرده بلند مدت باید مبلغ سپردهگذاری را ضرب در نرخ سود بانکی کنید و حاصل را تقسیم بر ۱۰۰ کنید.
نرخ سود بانکی × مبلغ سپرده گذاری شده = سود سپرده یک ساله
مثال محاسبه سود سپرده بلند مدت
فرض کنید که مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان سالانه سپردهگذاری کرده‌اید و نرخ سود بانکی برابر با ۲۳ درصد است. سالانه چقدر سود به شما تعلق می‌گیرد؟
طبق فرمول بالا، محاسبه سود سپرده بلند مدت برابر است با:
۴۶,۰۰۰,۰۰۰ = ۰,۲۳ × ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰
طبق محاسبه‌ای که انجام شد، یک سپرده ۲۰۰ میلیون تومانی در طی یک سال ۴۶,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومان سود خواهد داشت.
محاسبه سود سپرده کوتاه مدت
سپرده کوتاه مدت برای افرادی که قصد دارند در آینده نزدیک از پس‌انداز خود استفاده کنند، گزینه مناسبی است. سود سپرده‌های بانکی کوتاه مدت نسبت به سپرده‌های بلند مدت کمتر است، اما در این سپرده مشتریان بدون محدودیت می‌توانند به حساب خود پول واریز یا برداشت کنند. فقط در نظر داشته باشید که طبق بخشنامه سال ۹۷ که بالاتر به آن اشاره کردیم، دیگر سود روز شمار به سپرده‌های کوتاه مدت تعلق نمی‌گیرد و سودها به صورت ماهانه و سالانه محاسبه می‌شوند.
محاسبه سود بانکی آنلاین
برای محاسبه سود بانکی آنلاین می‌توانید از سایت‌هایی که محاسبه‌گر آنلاین دارند و با وارد کردن مبلغ و نرخ سود بانکی می‌توانید سود بانکی آنلاین خود را محاسبه کنید، کمک بگیرید. در این نرم افزارها تنها با وارد کردن فرمول‌های محاسبه سود بانکی که در این مقاله مرور کردیم، در کم‌ترین زمان و بدون خطا می‌توانید سود بانکی خود را محاسبه کنید.
جمع‌بندی
در این مقاله از محاسبان، موضوع محاسبه سود بانکی را بررسی کردیم و فرمول محاسبه سود بانکی به صورت روز شمار، ماه شمار و سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت را حساب کردیم. چنانچه در خصوص محاسبه سود سپرده بانکی سوال یا نیاز به راهنمایی دارید از طریق کامنت‌ها با ما در ارتباط باشید.
سوالات متداول
۱. محاسبه سود بانکی چه کمکی به ما می‌کند؟
با محاسبه سود بانکی بررسی می‌کنید که آیا برای شما صرفه اقتصادی دارد که در این بانک سرمایه‌گذاری بیشتری انجام دهید یا خیر.
۲. آیا در سپرده‌های بانکی کوتاه مدت عادی، سود به صورت روزانه به سرمایه ما تعلق می‌گیرد؟
خیر از سال ۹۷ به بعد، سود سپرده‌های بانکی کوتاه مدت تنها به صورت ماهانه و سالانه محاسبه می‌شود.
۳. مدت زمان سپرده‌های بانکی بلند مدت چقدر است؟
یک ساله الی سه ساله
۴. فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت چیست؟
نرخ سود بانکی × مبلغ سپرده گذاری شده = سود سپرده یک ساله
دیدگاهتان را بنویسید