راهنمای دریافت تسهیلات بانکی کارآفرینی

اگر شما هم مانند بسیاری از افراد، رویای راه‌اندازی کسب و کار خود را در ذهن دارید اما به دلیل نداشتن سرمایه کافی، از آغاز آن منصرف شده‌اید، باید بدانید که دولت و بانک‌ها تسهیلاتی به نام وام کارآفرینی در اختیار شما قرار می‌دهند. این وام‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا بدون نگرانی از کمبود سرمایه، کسب و کار خود را راه‌اندازی کرده و به دنیای کارآفرینی وارد شوید.

وام کارآفرینی (اشتغال زایی) چیست؟

وام اشتغال‌زایی یا کارآفرینی، وامی است که دولت با هدف حمایت از کارآفرینان و افرادی که قصد راه‌اندازی کسب و کار جدید دارند، به آن‌ها پرداخت می‌کند. این وام به افرادی که سرمایه کافی برای شروع کسب و کار خود ندارند، کمک می‌کند تا بتوانند با استفاده از این تسهیلات، کسب و کار خود را راه‌اندازی کنند. برای دریافت این وام، فرد متقاضی باید شرایط خاصی را داشته باشد و از ارگان‌های مشخصی معرفی‌نامه دریافت کند. مبلغ وام اشتغال‌زایی معمولاً بین ۱۵ میلیون تا ۲۰۰ میلیون تومان است و سود آن بسته به نوع بانک و مبلغ وام، بین ۴ تا ۱۰ درصد متغیر است. این وام به کاهش نرخ بیکاری و حمایت از مشاغل نوپا کمک می‌کند.

شرایط دریافت وام کارآفرینی

شرایط دریافت وام اشتغال‌زایی یا کارآفرینی عبارتند از:

همچنین، مصرف وام در غیر از اهداف تعیین شده ممنوع است و در صورت تخلف، جریمه به آن تعلق خواهد گرفت.

ثبت نام وام کارآفرینی

نحوه ثبت‌نام برای دریافت وام کارآفرینی به صورت زیر است:

با انجام این مراحل و تأیید نهایی از طرف بانک، شما می‌توانید وام کارآفرینی را دریافت کنید.

بانک های ارائه دهنده وام کارآفرینی

در اینجا لیستی از بانک‌های مختلف که وام اشتغال‌زایی ارائه می‌دهند و شرایط آن‌ها آمده است:

1. بانک مسکن

• شرایط: نیاز به معرفی‌نامه از یکی از سازمان‌های کمیته امداد، بنیاد شهید یا بهزیستی.
• مبلغ وام: 50 میلیون تومان برای کسب‌وکارهای خانگی و تا 2 میلیارد تومان برای طرح‌های بزرگ کارفرمایی.

2. بانک ملت

• شرایط: نیاز به معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، نداشتن معوقه در پرداخت وام، عدم چک برگشتی، و معرفی ضامن.
• مبلغ وام: بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است که بر اساس نوع کسب‌وکار و طرح ارائه شده متغیر می‌باشد.

3. بانک سپه

• شرایط: نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد.
• مبلغ وام: سقف وام 100 میلیون تومان.

4. بانک کشاورزی

• شرایط: بدون نیاز به معرفی‌نامه.
• مبلغ وام: مبلغ وام متغیر است و بستگی به شعبه‌ها دارد.

5. پست بانک

• شرایط: نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد.
• مبلغ وام: حداکثر 50 میلیون تومان.

6. بانک ملی

• شرایط: نیاز به دریافت معرفی‌نامه از یکی از ارگان‌های بهزیستی، بنیاد شهید، وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، یا کمیته امداد.
• مبلغ وام: مبلغ وام بسته به نوع کار و طرح متغیر است.

7. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

• شرایط: این وام به روستاییان اختصاص دارد.
• مبلغ وام: بین 50 تا 200 میلیون تومان، با مدت زمان بازپرداخت بین 36 تا 60 ماه.

8. بانک سینا

• شرایط: وام فقط به مددجویان کمیته امداد اختصاص دارد و زنان سرپرست خانوار شانس بیشتری دارند.
• مبلغ وام: حداکثر 50 میلیون تومان با سود 4 درصد و مدت زمان بازپرداخت 7 سال.

9. بانک صادرات

• شرایط: نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد.
• مبلغ وام: مبلغ وام بسته به نوع طرح و کار متغیر است، با سود 4 درصد.

10. بانک رفاه

• شرایط: ویژه مستمری‌بگیران بانک رفاه و بیمه‌شدگان سازمان تأمین اجتماعی.
• مبلغ وام: مبلغ وام متغیر است و بستگی به نوع طرح دارد.

چه کسانی می‌توانند وام کارآفرینی دریافت کنند؟

افرادی که شرایط زیر را داشته باشند، می‌توانند برای دریافت وام کارآفرینی درخواست دهند:

چه مشاغلی می‌توانند وام کارآفرینی دریافت کنند؟

وام کارآفرینی به مشاغل خاصی تعلق می‌گیرد و برای تمامی کسب‌وکارها قابل دریافت نیست. به‌طور کلی، مشاغلی که برای دریافت این وام می‌توانند ثبت‌نام کنند، شامل موارد زیر هستند:

1. کسب‌وکارهای سنتی و تولیدی

• دوخت انواع پوشاک
• تولید چرم
• گیوه‌دوزی
• حوله‌بافی
• نخ‌ریسی و پارچه‌بافی

2. حرفه‌های هنری و صنایع دستی

• فرش‌بافی
• گلیم‌بافی
• ساخت زیورآلات
• خاتم‌کاری
• قلم‌زنی
• معرق‌کاری
• تراش سنگ‌های قیمتی

3. مشاغل روستایی

• دامداری
• مرغ‌داری
• شیلات
• کشاورزی
• صنایع دستی
• پرورش محصول گلخانه‌ای
• زنبورداری

4. مشاغل تولیدی پرطرفدار

• پرورش انواع گل
• تولید قارچ خوراکی
• پرورش گیاهان دارویی
• تولید انواع عرقیات گیاهان

5. مشاغل فنی و دیجیتال

• پشتیبانی سایت
• برنامه‌نویسی
• ساخت انیمیشن

این مشاغل می‌توانند از تسهیلات بانکی کارآفرینی و وام اشتغال‌زایی بهره‌مند شوند. در نهایت، افرادی که در این حوزه‌ها فعالیت دارند و شرایط لازم را برای دریافت وام داشته باشند، می‌توانند برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.

انواع وام کارآفرینی 

در کشور، انواع مختلفی از وام‌های کارآفرینی برای حمایت از مشاغل و کسب‌وکارهای جدید وجود دارد. در ادامه به معرفی برخی از این تسهیلات پرداخته‌ایم:

1. وام اشتغال‌زایی ۲۰۰ میلیونی: این وام تا مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳ به تصویب رسیده است، اما با توجه به نوع کارگاه، مکان و تعداد نیروهای فعال، مبلغ آن می‌تواند از ۲۰۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان نیز افزایش یابد. این تسهیلات هم به صورت با سپرده و هم بدون سپرده قابل دریافت است.
2. وام کارآفرینی بانوان: بانک سینا با طرح “یاس” به بانوان وام خوداشتغالی پرداخت می‌کند. سقف این وام ۲۰ میلیون تومان است که با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۳۶ ماه ارائه می‌شود. برای زنان خانه‌دار مبلغ این وام ۱۰ میلیون تومان و برای زنان شاغل ۲۰ میلیون تومان است.
3. وام اشتغال‌زایی سپاه: سپاه پاسداران برای حمایت از اشتغال و کارآفرینی، تسهیلاتی به اعضای خود در شهرهای مختلف اعطا می‌کند. مبلغ وام با توجه به نوع طرح و نیاز مالی متقاضی متغیر است و ممکن است به ۱۰۰ میلیون تومان یا بیشتر برسد. مدت زمان بازپرداخت این وام معمولاً بین ۵ تا ۷ سال است.
4. تسهیلات کارآفرینی روستایی: صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی وام اشتغال‌زایی را برای ساکنین روستاها ارائه می‌دهند. این وام با سود ۴ درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود و سقف آن تا ۲۰۰ میلیون تومان است. بازپرداخت آن بین ۳۶ تا ۶۰ ماه می‌باشد. همچنین، بانک کشاورزی و سایر بانک‌ها برای مشاغل روستایی مانند کشاورزی و دامداری تسهیلات مشابهی در نظر گرفته‌اند.
5. وام اشتغال‌زایی با مدرک تحصیلی: افرادی که دارای مدرک دانشگاهی هستند، می‌توانند تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام کارآفرینی دریافت کنند. مدت زمان بازپرداخت این وام معمولاً بین ۵ تا ۷ سال است.
6. وام اشتغال‌زایی برای جوانان: جوانان می‌توانند با گذراندن دوره‌های فنی و حرفه‌ای یا اگر تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی هستند، از تسهیلات اشتغال‌زایی بهره‌مند شوند.
7. وام اشتغال‌زایی بانوان خانه‌دار: دولت برای حمایت از بانوان خانه‌دار، سرپرست خانوار و زنان روستایی و عشایری تسهیلاتی مانند وام‌های خیاطی و چرم‌دوزی در نظر گرفته است. این تسهیلات توسط بانک‌های مختلف پرداخت می‌شود.
8. وام خوداشتغالی: این وام به افرادی که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی دارند و فاقد شغل هستند، پرداخت می‌شود. هدف این وام توانمندسازی افراد و حمایت از کسب‌وکارهای کوچک است.
9. وام اشتغال‌زایی کمیته امداد: کمیته امداد برای افراد تحت پوشش خود وام اشتغال‌زایی با کارمزد ۴ درصد ارائه می‌دهد. این وام با معرفی کمیته امداد از طریق بانک‌های مختلف پرداخت می‌شود و مبلغ آن بسته به نوع طرح و توافق بین کمیته امداد و بانک مرکزی تعیین می‌شود.

جمع‌بندی

وام‌های کارآفرینی ابزارهایی ارزشمند برای شروع کسب و کارهای جدید و اشتغال‌زایی هستند. این تسهیلات با شرایط خاص و مقررات ویژه‌ای به کارآفرینان و افراد جویای شغل کمک می‌کند تا با استفاده از منابع مالی دولتی، کسب و کار خود را راه‌اندازی کرده و به رشد اقتصادی کشور کمک کنند. با آگاهی از مراحل و شرایط دریافت این وام‌ها، افراد می‌توانند به راحتی مسیر موفقیت خود را آغاز کنند.

سوالات متداول