بیمه روستایی چیست؛ نحوه دریافت مستمری، ثبت نام، میزان حقوق + فایل Pdf

آیا می‌دانید بسیاری از روستاییان به دلیل نداشتن بیمه روستایی، در زمان بیماری یا بازنشستگی بدون حمایت مالی می‌مانند؟ نبود آگاهی دربارهٔ مزایای بیمه رفاه روستاییان، چالشی جدی برای خانواده‌های روستایی است. بدون بیمه، هزینه‌های سنگین درمان و نبود مستمری امنیت مالی آینده را به خطر می‌اندازد و فرصت‌های بازنشستگی از بین می‌رود. در این مقاله از محاسبان، با مزایا، نحوه ثبت نام و مقدار حقوق بیمه روستایی آشنا می‌شوید.

بیمه روستایی چیست؟

بیمه روستاییان و عشایر، طرحی ملی برای حمایت اجتماعی است که با هدف تأمین امنیت اقتصادی برای کشاورزان، دامداران، رانندگان روستایی، زنان خانه‌دار روستایی و دیگر ساکنان مناطق کم‌برخوردار ارائه شده است. این بیمه خدماتی نظیر بیمه عمر، بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت و خدمات درمانی را پوشش می‌دهد. هدف آن کاهش فقر، نابرابری طبقاتی و تقویت زیرساخت‌های اجتماعی و اقتصادی این جوامع است. 

شرایط بیمه روستایی چیست؟

برای عضویت در بیمه روستایی و عشایری، متقاضی باید شرایط تعیین‌شده توسط صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر را داشته باشد. این شرایط شامل موارد زیر است:

• داشتن تابعیت ایرانی و ارائه شناسنامه و کارت ملی
• سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال (برای افراد بالای ۵۰ سال، امکان عضویت با تکمیل ۱۵ سال سابقه بیمه تا ۷۰ سالگی وجود دارد)
• سکونت در روستاها، شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰ هزار نفر یا مناطق عشایری
• عدم پوشش توسط بیمه تأ‌مین اجتماعی، بیمه نیروهای مسلح یا سایر صندوق‌های بازنشستگی
• اشتغال در مشاغل مرتبط مانند کشاورزی، دامداری، صنایع دستی، صیادی، رانندگی روستایی یا فعالیت‌های خانوادگی مرتبط با روستا و عشایر

پوشش‌های بیمه روستایی

بیمه روستایی و عشایری پوشش‌های متنوعی برای حمایت از اعضای خود ارائه می‌دهد:

• خدمات درمانی: با پرداخت ۱۰٪ از حق بیمه سرانه درمان که سالانه توسط هیات وزیران مشخص می‌شود، روستاییان می‌توانند از خدمات بیمه سلامت بهره‌مند شوند. 
• مستمری بازنشستگی: افراد با رسیدن به سن ۶۵ سال و داشتن حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه، واجد شرایط دریافت مستمری بازنشستگی می‌شوند. این میزان مستمری بر‌اساس میانگین حق بیمه پرداختی در ۵ سال آخر محاسبه خواهد شد.
• مستمری ازکارافتادگی: در صورت ازکارافتادگی کلی ناشی از حادثه یا بیماری، با داشتن حداقل یک سال سابقه بیمه و پرداخت ۹۰ روز حق بیمه در سال منتهی به حادثه، فرد می‌تواند مستمری ازکارافتادگی دریافت کند.
• مستمری بازماندگان: در صورت فوت بیمه‌شده، افراد تحت تکفل او بدون محدودیت سابقه پرداخت حق بیمه، مستمری دریافت می‌کنند.

ثبت نام بیمه روستایی

برای ثبت‌نام در بیمه اجتماعی روستاییان و عشایر، متقاضی باید ابتدا شرایط لازم را داشته باشد و مراحل زیر را از طریق دفاتر مجاز یا نمایندگی‌های محلی دنبال کند: 

1. مراجعه به کارگزاری‌ها یا دفاتر دهیاری: متقاضی باید به‌صورت حضوری به یکی از کارگزاری‌های صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر یا دفاتر دهیاری محل سکونت خود مراجعه کند.
2. ارائه مدارک هویتی و اقامتی: متقاضی باید مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی و تأ‌ییدیه سکونت (مانند معرفی‌نامه از دهیاری) را ارائه دهد.
3. تکمیل فرم ثبت‌نام: در این فرم، اطلاعات هویتی، خانوادگی، شغلی و سطح درآمدی انتخابی ثبت می‌شود.
4. انتخاب سطح درآمدی: متقاضی بر‌اساس توان مالی خود یکی از سطوح درآمدی مصوب (از ۱ تا ۸) را انتخاب می‌کند. 
5. پرداخت سهم بیمه‌شده: متقاضی موظف است ۵٪ از درآمد مبنای انتخابی را به‌عنوان حق بیمه پرداخت کند. ۱۰٪ باقی‌مانده توسط دولت تأمین می‌شود.
6. دریافت دفترچه بیمه و کد عضویت: پس از تأیید ثبت‌نام، بیمه‌نامه صادر شده و در صورت انتخاب پوشش درمانی، دفترچه خدمات درمانی به متقاضی تحویل داده می‌شود.

مدارک لازم برای ثبت نام بیمه روستایی

 برای ثبت‌نام در بیمه روستاییان و عشایر، مدارک زیر لازم است: 

• اصل و کپی شناسنامه: مدارک هویتی متقاضی و افراد تحت تکفل (همسر، فرزندان یا والدین)
• اصل و کپی کارت ملی: کارت ملی متقاضی و افراد تحت تکفل
• یک قطعه عکس ۴×۳: عکس پرسنلی جدید متقاضی برای تکمیل پرونده
• تأ‌ییدیه محل سکونت: معرفی‌نامه معتبر از دهیاری، شورای روستا، تعاونی‌های روستایی یا عشایری
• تأ‌ییدیه شغلی (برای رانندگان): مدرک معتبر اشتغال به حرفه رانندگی، صادر شده توسط مراجع ذی‌صلاح

جدول حقوق مستمری بگیران بیمه روستایی

جدول زیر سطوح درآمدی و مبلغ حق بیمه روستایی ۱۴۰۴ را نشان می‌دهد:

کد سطوح درآمدی در جدول بیمه روستایی و عشایری دسته‌بندی‌های مختلفی دارد و بیمه‌شدگان می‌توانند بر‌اساس توان مالی خود یکی از دسته‌بندی‌های درآمدی را انتخاب کنند. در این سیستم درآمد، مبنای بیمه‌ای هر فرد است و میزان حق بیمه او بر‌اساس سطح انتخابی تعیین می‌شود. 

نکات زیر را در رابطه با سطح درآمدی در بیمه روستایی در نظر بگیرید:

• اختیاری بودن سطح انتخابی: هر فرد می‌تواند بر‌اساس شرایط مالی خود، یکی از سطوح درآمدی را انتخاب کند. انتخاب سطح بالاتر به معنای دریافت مستمری بیشتر در دوران بازنشستگی است
• نحوهٔ محاسبه حق بیمه: میزان حق بیمه‌ای که هر فرد باید پرداخت کند، معادل ۵٪ از درآمد مبنای انتخابی است. ۱۰٪ دیگر توسط دولت پرداخت می‌شود.
• تأثیر بر مستمری بازنشستگی: هرچه سطح بالاتری انتخاب شود، میزان مستمری و مزایای بازنشستگی در آینده افزایش خواهد یافت.

مثال: اگر فردی سطح درآمدی ۵ را انتخاب کند، وضعیت پرداخت حق بیمهٔ روستایی سال ۱۴۰۴ او به شرح زیر خواهد بود:

• درآمد ماهیانه مبنای وصول حق بیمه: ‌۴۸,۶۰۰,۰۰۰ ریال 
• حق بیمه سالیانه بیمه شده (۵٪): ۲۹,۱۶۰,۰۰۰ ریال
• حق بیمه سالیانه دولت (۱۰٪): ۵۸,۳۲۰,۰۰۰ ریال 

در این حالت، بیمه‌شده ماهانه حدود ۲٬۴۳۰,۰۰۰ ریال پرداخت می‌کند و دولت ماهانه حدود ۴٬۸۶۰,۰۰۰ ریال به‌عنوان سهم خود واریز می‌کند. با ادامه پرداخت حق بیمه تا ۱۵ سال، مستمری بازنشستگی این فرد بر‌اساس سطح ۵ محاسبه شده و نسبت به سطوح پایین‌تر، مبلغ قابل‌توجه‌تری خواهد بود.

سامانه بیمه روستایی و عشایری

سامانه رسمی صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر  به نشانی roostaa.ir با هدف ساده‌سازی دسترسی به خدمات بیمه‌ای، کاهش نیاز به مراجعات حضوری و صرفه‌جویی در زمان و هزینه برای روستاییان و عشایر راه‌اندازی شده است. این سامانه امکان استفاده از خدماتی نظیر دریافت فیش حقوقی، استعلام سوابق بیمه‌ای و پرداخت حق بیمه را به صورت آنلاین فراهم می‌کند.

مشاهده سوابق بیمه روستایی و عشایری با کد ملی

برای مشاهده سریع سوابق بیمه روستاییان و عشایری با کد ملی به سامانه رسمی صندوق به نشانی roostaa.ir مراجعه کنید. این سامانه امکان مشاهده جزئیات سوابق بیمه‌ای را با چند کلیک ساده ارائه می‌دهد.  مراحل استعلام: 

1. وارد سامانه شوید یا ثبت‌نام کنید. 
2. در صفحه اصلی، گزینه “استعلام سوابق بیمه‌ای” را انتخاب کنید.  
3. کد ملی و شماره شناسنامه را در کادرهای مربوطه وارد کنید. 
4. با انتخاب گزینهٔ جستجو، جزئیات سوابق بیمه‌ای شامل تاریخ شروع بیمه، وضعیت فعلی، پرداخت‌های انجام‌شده و سایر اطلاعات مرتبط نمایش داده می‌شود.  

بیمه روستایی زنان خانه دار

بیمه روستایی زنان خانه‌دار برای زنان ۱۸ تا ۵۰ ساله روستایی طراحی شده است که در فعالیت‌های خانوادگی یا صنایع دستی فعالیت می‌کنند. ویژگی‌ها و مزایای آن به شرح زیر است.

• پوشش‌ها: مستمری بازنشستگی در ۶۵ سالگی، از کار افتادگی، فوت و خدمات درمانی
• مزیت: حمایت مالی از زنان بدون نیاز به اشتغال رسمی

بیمه روستایی رانندگان

بیمه روستایی رانندگان، طرحی حمایتی از صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر بوده که برای رانندگان حمل بار یا مسافر در مناطق روستایی و عشایری با جمعیت زیر ۲۰ هزار نفر طراحی شده است. شرایط آن عبارت است از:

•  سن ۱۸ تا ۵۰ سال
• گواهینامه معتبر رانندگی
• تأ‌ییدیه سکونت در مناطق روستایی و عشایری

این بیمه مزایای متعددی مانند مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی ناشی از حوادث جاده‌ای و بازماندگان را پوشش می‌دهد.

تفاوت بیمه روستایی با بیمه تامین اجتماعی چیست؟

تفاوت‌های بین بیمه روستاییان با بیمه تأمین اجتماعی به شرح زیر است:

میزان مشارکت دولت

• در بیمه روستاییان و عشایری، ۶۶ درصد حق بیمه توسط دولت پرداخت می‌شود.
• در بیمه تأ‌مین اجتماعی، سهم دولت معادل ۳ درصد و در برخی طرح‌ها مانند بیمه خویش‌فرما، دولت هیچ سهمی ندارد.

سطوح حق بیمه و مستمری

• بیمه روستاییان دارای ۸ سطح پرداخت حق بیمه براساس توان مالی و درآمد افراد است؛ هر چه سطح بالاتر انتخاب شود، حق بیمه و در نتیجه مستمری بازنشستگی بیشتر خواهد بود.
• در بیمه تأ‌مین اجتماعی، مبنای حق بیمه مطابق با درآمد یا حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار محاسبه می‌شود.

خدمات درمانی

• در بیمه روستایی، خدمات درمانی محدود و با پرداخت هزینۀ جداگانه ارائه می‌شود؛ بنابراین در بسیاری از منابع، عملاً پوشش درمانی جزء تعهدات اصلی این بیمه محسوب نمی‌شود.
• در بیمه تأمین اجتماعی، بیمه‌شدگان و افراد تحت تکفل آن‌ها به‌طور کامل تحت پوشش خدمات درمانی قرار می‌گیرند.

تعداد تعهدات بیمه‌ای

• بیمه عشایری و روستایی فقط ۳ نوع تعهد اصلی دارد: بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت
• بیمه تأمین اجتماعی ۱۸ تعهد مختلف شامل بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، درمان، بیکاری، غرامت دستمزد ایام بیماری، کمک هزینه ازدواج و غیره را ارائه می‌دهد.

پوشش بیمه بیکاری

• بیمه روستاییان فاقد بیمه بیکاری است.
• بیمه تأ‌مین اجتماعی برای بیمه‌شدگان مشمول قانون کار، بیمه بیکاری را پوشش می‌دهد.

انتقال بیمه روستایی به تامین اجتماعی

انتقال سوابق بیمه روستایی به سازمان تأمین اجتماعی با طی کردن مراحل زیر امکان‌پذیر است. 

1. ارائه درخواست کتبی: به صندوق بیمه روستاییان و تامین اجتماعی مراجعه کنید.
2. دریافت تاییدیه سوابق: صندوق بیمه روستاییان (صندوق مبدأ) سوابق شما را بررسی و تأیید می‌کند.
3. محاسبه مابه‌التفاوت: اختلاف حق بیمه پرداخت‌شده در صندوق روستایی با نرخ‌های جاری تأمین اجتماعی محاسبه می‌شود.
4. پرداخت مابه‌التفاوت: مبلغ محاسبه‌شده باید به‌صورت یکجا یا قسطی پرداخت شود. 
5. انتقال سوابق: پس از پرداخت، سوابق بیمه‌ای به تامین اجتماعی منتقل می‌شود.

مثال: فرض کنید فردی در طی ۴ سال گذشته حق بیمه خود را به صندوق بیمه روستاییان پرداخت کرده و اکنون قصد دارد سابقهٔ خود را به سازمان تأمین اجتماعی منتقل کند. طبق آخرین نرخ‌ها هزینهٔ انتقال سوابق بیمه روستایی به تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به شرح زیر خواهد بود:

• میانگین حق بیمه سالانه در صندوق روستایی (سطح ۵) : ۲۱٬۶۰۰٬۰۰۰ ریال
• میانگین حق بیمه سالانه تأ‌مین اجتماعی در سال ۱۴۰۴ (۳۰٪ حداقل دستمزد): ۱۸۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال

بنابراین، مابه‌التفاوت سالانه:

۱۵۸٬۴۰۰٬۰۰۰ ریال = ۲۱٬۶۰۰٬۰۰۰ – ۱۸۰٬۰۰۰٬۰۰۰
در مجموع برای ۴ سال: ۶۳۳٬۶۰۰٬۰۰۰ ریا‌ل است.

محدودیت بیمه روستایی

با وجود مزایای متعدد بیمه روستاییان و عشایری، این بیمه محدودیت‌هایی دارد که عبارت است از: 

• عدم پوشش هزینه‌های ازدواج: هیچ حمایت مالی برای مخارج مربوط به مراسم ازدواج ارائه نمی‌شود.
• محدودیت در درمان‌های تخصصی و داروهای خاص: هزینه‌های درمان‌های تخصصی یا داروهای گران‌قیمت تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.
• عدم تامین هزینه‌های خاکسپاری: مخارج مراسم کفن و دفن پشتیبانی نمی‌شود. 
•  فقدان بیمه بیکاری: در صورت از دست دادن شغل به دلایل غیر مرتبط با حوادث کاری، مقرری بیمه بیکاری پرداخت نمی‌شود.

آئین‌ نامه بیمه روستاییان و عشایر

در ادامه فابل pdf آیین نامه بیمه روستاییان و عشایر قرار داده شده است:

جمع‌بندی

در این مقاله از محاسبان، بیمه روستایی و شرایط ثبت نام آن بررسی شد. این بیمه با ارائه خدماتی مانند خدمات درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت، به امنیت اقتصادی روستاییان و عشایر کمک می‌کند. آیا بیمه روستاییان و عشایری نیازهای شما را برآورده می‌کند؟ تجربیات و نظرات خود را در مورد این بیمه، در کامنت‌ها با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول