بیمه زنان خانه دار 1405؛ مبلغ + راهنمای ثبت نام + شرایط و مدارک

بیمه زنان خانه دار یک طرح حمایتی از سوی سازمان تأمین اجتماعی برای ایجاد امنیت مالی و اجتماعی برای زنان خانه‌دار و دختران بالای ۱۸ سال است. بانوانی که به دلیل مسئولیت‌های خانوادگی از شغل و بیمه محروم هستند، می‌توانند با پرداخت حق بیمه از خدماتی مانند بازنشستگی، فوت، از کار‌‌افتادگی و خدمات درمانی بهره‌مند شوند. هدف این مقاله، بررسی کامل شرایط، مراحل ثبت‌نام و مدارک لازم، مشمولین این بیمه، هزینه و مبالغ و حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار است.

مبلغ واریزی بیمه زنان خانه دار ۱۴۰۵ چقدر است؟

یکی از اولین سؤال‌هایی که هنگام بررسی بیمه زنان خانه دار سال ۱۴۰۵ مطرح می‌شود، این است که هر ماه چه مبلغی به عنوان حق بیمه باید پرداخت کرد؟ 

مبلغ حق بیمه در سال ۱۴۰۵ بر اساس حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار تعیین شده و با توجه به نوع پوشش بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، متفاوت است. هرچه پوشش کامل‌تری انتخاب کنید، حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنید و در مقابل، از مزایای بیشتری هم برخوردار می‌شوید. 

فرمول محاسبه مبلغ حق بیمه زنان خانه‌دار در سال به صورت زیر است:

دستمزد مبنای بیمه‌پردازی × نرخ سهم بیمه‌شده (انتخابی) = حق بیمه ماهانه

در سال ۱۴۰۵، مبنای محاسبه حق بیمه فقط حداقل دستمزد نیست و مزایای مشمول بیمه مانند حق مسکن و بن کارگری هم در دستمزد مبنا لحاظ می‌شوند. بنابراین، مبلغی که نرخ بیمه روی آن اعمال می‌شود، می‌تواند از حداقل حقوق پایه بیشتر باشد.

مبلغ حق بیمه زنان خانه‌دار بر اساس نرخ انتخابی و تعداد روزهای ماه برای شش‌ماهه اول و دوم سال ۱۴۰۵ عبارت است از:

نرخ بیمه زنان خانه‌دار بدون پوشش درمان

برای قراردادهای جدید بدون پوشش درمان، دو نرخ اصلی وجود دارد:

• نرخ ۱۴ درصد: شامل بازنشستگی و مستمری فوت قبل و بعد از بازنشستگی است. نرخ کل این پوشش ۱۶ درصد بوده که ۱۴ درصد سهم بیمه‌شده و ۲ درصد سهم دولت است.
• نرخ ۱۸ درصد: شامل بازنشستگی، مستمری فوت و ازکارافتادگی است. نرخ کل این پوشش ۲۰ درصد بوده که ۱۸ درصد سهم بیمه‌شده و ۲ درصد سهم دولت است.

نکته: نرخ قدیمی ۱۲ درصد که با احتساب سهم ۲ درصدی دولت، نرخ کل ۱۴ درصد را تشکیل می‌داد، دیگر به‌صورت عادی قابل انتخاب نیست. فقط در شرایط خاص پزشکی ممکن است نرخ قرارداد به‌صورت سیستمی به این میزان کاهش پیدا کند.

نرخ بیمه زنان خانه‌دار با پوشش درمان

در سال ۱۴۰۵، هزینه پوشش درمان در ساختار حق بیمه لحاظ شده و سهم درمان معادل ۹ درصد به نرخ بیمه اضافه می‌شود. نرخ‌های دارای پوشش درمان به شرح زیر هستند:

با احتساب سهم دولت، نرخ کل این طرح‌ها به‌ترتیب ۲۴، ۲۶ و ۳۰ درصد است. بنابراین بیمه‌شده بر اساس نوع پوشش، ۲۱، ۲۳ یا ۲۷ درصد از دستمزد مبنای خود را پرداخت می‌کند و سهم دولت به‌ترتیب ۳ درصد خواهد بود.

شرایط بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی ۱۴۰۵

همانند سایر انواع بیمه، بیمه زنان خانه‌دار ضوابط و مقررات خاص خود را دارد. یکی از پرسش‌های رایج دربارهٔ این طرح، محدودۀ سنی و گروه‌های واجد شرایط است. در ادامه، این موارد را مرور می‌کنیم تا آگاه شویم که چه کسانی امکان استفاده از بیمه زنان خانه‌دار را دارند و می‌توانند برای ثبت‌نام اقدام کنند. شرایط زیر برای ثبت‌نام و بهره‌مندی از مزایای بیمه زنان خانه‌دار، ضروری است:

1. شرایط سنی بیمه زنان خانه دار: زنان و دختران ۱۸ تا ۵۰ سال بدون سابقه بیمه قبلی می‌توانند ثبت‌نام کنند
2. وضعیت شغلی: متقاضی نباید در حال حاضر شاغل باشد یا تحت پوشش هیچ بیمه دیگری قرار داشته باشد.
3. پرداخت حق بیمه: انتخاب یکی از نرخ‌های ۱۴٪ یا ۱۸٪  با درمان و بدون درمان از مبنای حقوق تعیین‌شده و پرداخت آن به‌صورت ماهانه.
4. سابقه بیمه: داشتن یا نداشتن سابقه بیمه قبلی مانعی ندارد؛ همه زنان واجد شرایط می‌توانند اقدام کنند.

نکته: زنان بالای ۵۰ سال باید به‌اندازه سن مازاد بر ۵۰ سال، سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، همچنین زنان دارای حداقل ۱۰ سال سابقه بیمه‌پردازی، از شرط سنی ثبت‌نام معاف هستند.

بیمه زنان خانه دار برای چه کسانی مناسب است؟

بیمه زنان خانه دار برای بانوانی کاربرد دارد که می‌خواهند بدون وابستگی به کارفرما، برای آینده خود سابقه بیمه ایجاد کنند. افراد مشمول و واجد شرایط ثبت‌نام برای بیمه زنان خانه دار، به چند دسته زیر گروه‌بندی می‌شوند:

1. خانم‌هایی که قبلاً شاغل بوده‌اند و دارای سوابق بیمه هستند؛ اما به هر دلیلی در حال حاضر شاغل نیستند، می‌توانند برای بیمه زنان خانه دار ثبت‌نام کنند و تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند.
2. خانم‌های مجرد و متاهلی که از ابتدا شاغل نبوده و در سازمان خاصی فعالیت نمی‌کنند.
3. اشخاصی که با دریافت مزد در کارگاه‌های مشمول قانون تامین اجتماعی شاغل هستند.
4. زنان سرپرست خانوار و دختران مجردی که شاغل نیستند و تحت پوشش بیمه نیستند، می‌توانند از این بیمه استفاده کنند.

نکته: در صورتی‌که فرد بعداً در یک کارگاه مشمول قانون تأمین اجتماعی مشغول به کار شود، سابقه ایجاد شده از طریق بیمه زنان خانه دار از بین نمی‌رود و سابقه بیمه اجباری او به سوابق قبلی اضافه می‌شود.

راهنمای ثبت نام بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی

در صورتی‌که شرایط بیمه زنان خانه‌دار تامین اجتماعی سال ۱۴۰۵ را داشته باشید، می‌توانید بدون مراجعه حضوری و از طریق سامانه ثبت نام بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی، قرارداد خود را ثبت کنید. بیشتر مراحل به‌صورت اینترنتی انجام می‌شود و تنها در برخی پرونده‌ها ممکن است برای انجام معاینات پزشکی یا تکمیل مدارک، مراجعه حضوری لازم باشد.

در ادامه، مراحل ثبت‌نام بیمه زنان خانه‌دار را شرح می‌دهیم:

۱. ورود به سامانه ثبت نام بیمه زنان خانه دار

ابتدا وارد سایت بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی https://eservices.tamin.ir/ شوید، در صورتی‌که تاکنون حساب کاربری نداشته‌اید، با کد ملی و شماره تلفن همراهی که به نام خودتان است، ثبت‌نام کنید. پس از تأیید شماره همراه، حساب کاربری شما فعال می‌شود.

۲. انتخاب خدمت بیمه زنان خانه‌دار

پس از ورود به سامانه، از بخش «بیمه‌شدگان» وارد قسمت “بیمه شدگان خاص” شده و در زیر منوی  «بیمه فراگیر خانواده ایرانی» گزینه «انعقاد قرارداد بیمه زنان خانه‌دار و دختران» را انتخاب کنید.

۳. بررسی اطلاعات هویتی

در این مرحله اطلاعات هویتی شما نمایش داده می‌شود. اطلاعات را با دقت بررسی کنید و در صورت صحیح بودن، آن‌ها را تأیید کنید.

۴. انتخاب نرخ حق بیمه

در این بخش باید یکی از نرخ‌های زیر را انتخاب کنید:

• ۱۴ درصد: بازنشستگی و فوت
• ۱۸ درصد: بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی

اگر به خدمات درمانی تامین اجتماعی نیاز دارید، می‌توانید سرانه درمان را هم به قرارداد خود اضافه کنید. البته اگر از بیمه درمانی همسر یا پدر استفاده می‌کنید، معمولاً نیازی به پرداخت این هزینه نخواهید داشت.

۵. انتخاب شعبه تأمین اجتماعی

در ادامه، شعبه مورد نظر خود را انتخاب می‌کنید. این شعبه در صورت نیاز به مراجعه حضوری یا پیگیری‌های بعدی، مرجع رسیدگی به پرونده شما خواهد بود.

۶. تأیید شرایط قرارداد

سامانه شرایط شما را بررسی می‌کند. در صورتی‌که واجد شرایط باشید، اطلاعات قرارداد مانند دستمزد مبنای پرداخت، نرخ بیمه و تاریخ شروع قرارداد نمایش داده می‌شود. پس از بررسی، قرارداد را تأیید کنید.

۷. پرداخت حق بیمه

بعد از تأیید قرارداد، مبلغ حق بیمه زنان خانه‌دار ۱۴۰۵ به شما نمایش داده می‌شود. با پرداخت اولین قسط، قرارداد فعال شده و ثبت‌نام شما تکمیل می‌شود. پس از آن، پیامکی حاوی شماره قرارداد و زمان پرداخت‌های بعدی برایتان ارسال خواهد شد.

مدارک لازم برای بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی

مدارک مورد نیاز برای ثبت‌نام بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی به شرح زیر است:

• مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و همسر (در صورت تأهل).
• مدرک تحصیلی: اصل و کپی آخرین مدرک تحصیلی.
• مدارک مربوط به نداشتن بیمه: گواهی عدم پوشش بیمه‌ای از سایر سازمان‌ها.
• تعهدنامه: تعهدنامه کتبی مبنی بر نداشتن شوهر (برای خانم‌های مجرد).
• عکس: دو قطعه عکس پرسنلی.

حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار چقدر است؟

میزان مستمری بازنشستگی بر‌اساس میانگین دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه در دو سال پایانی بیمه‌پردازی و همچنین مدت سابقه پرداخت بیمه تعیین می‌شود. به بیان ساده، هرچه حق بیمه بالاتری پرداخت کنید و سابقه بیمه‌پردازی بیشتری داشته باشید، مبلغ مستمری بازنشستگی شما نیز بیشتر خواهد بود.

به عنوان مثال، اگر فردی با نرخ ۱۲٪ و بر مبنای حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار حق بیمه پرداخت کند، مستمری او بر‌ اساس میانگین حقوق دو سال آخر و مدت سابقه بیمه‌پردازی محاسبه خواهد شد.

در ادامه، جدول انتخاب دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه ارائه شده است: 

سایت پرداخت بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی

برای پرداخت حق بیمه زنان خانه‌دار در سازمان تأمین اجتماعی، می‌توانید به وب‌سایت رسمی خدمات الکترونیک تأمین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir مراجعه کنید. مراحل پرداخت به شرح زیر است:

1. در صفحه اصلی، گزینۀ «بیمه‌شدگان» را انتخاب کنید.
2. سپس روی «بیمه‌شدگان خاص/بیمه فراگیر خانواده ایرانی» کلیک کنید.
3. در نهایت، گزینۀ «پرداخت حق بیمه زنان خانه‌دار و دختران» را انتخاب کنید.

مزایا و معایب بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی

شناخت مزایا و معایب بیمه زنان خانه دار کمک می‌کند قبل از انعقاد قرارداد، فقط به مبلغ پرداختی توجه نکنید و نوع حمایت‌هایی را که در آینده دریافت می‌کنید هم در نظر بگیرید.

مزایای بیمه زنان خانه دار

مهم‌ترین مزایای بیمه زنان خانه دار عبارت است از:

• ایجاد سابقه مستقل بیمه‌ای؛
• امکان استفاده از مستمری بازنشستگی در صورت احراز شرایط قانونی؛
• امکان برخورداری از مستمری بازماندگان در نرخ‌های دارای پوشش فوت؛
• برخورداری از پوشش ازکارافتادگی در نرخ مربوط؛
• امکان انتخاب پوشش درمان در طرح‌های دارای درمان؛
• حفظ و ادامه بیمه‌پردازی برای افرادی که سابقه قبلی دارند؛
• امکان استفاده از سابقه ایجاد شده در کنار سوابق بیمه اجباری آینده.

معایب بیمه زنان خانه دار

در کنار مزایا، معایب بیمه زنان خانه دار را هم باید در نظر گرفت:

• پرداخت حق بیمه بر عهده خود فرد است و کارفرمایی برای پرداخت سهم او وجود ندارد.
• پوشش بیمه بیکاری برای این نوع بیمه در نظر گرفته نشده است.
• تعهداتی مانند غرامت دستمزد ایام بیماری و کمک‌هزینه بارداری، جزء پوشش عادی این قرارداد نیست.
• حق بیمه پرداخت‌شده مانند موجودی حساب قابل برداشت یا بازخرید نیست.
• در صورت پرداخت‌نکردن حق بیمه یک ماه، ایجاد سابقه برای آن ماه طبق ضوابط قرارداد انجام نمی‌شود.
• خدمات درمانی در صورت انتخاب طرح دارای درمان و پرداخت سهم مربوط قابل استفاده است.

بنابراین قبل از ثبت‌نام، فقط ارزان‌ترین نرخ را انتخاب نکنید؛ ابتدا ببینید چه پوششی برای شرایط شما ضروری است.

کدام بیمه برای زنان خانه دار بهتر است؟

انتخاب بهترین بیمه زنان خانه‌دار به پوشش موردنیاز و توان پرداخت حق بیمه بستگی دارد. اگر هدف شما فقط بازنشستگی و فوت است، نرخ ۱۴ درصد هزینه کمتری دارد. برای برخورداری از بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی باید نرخ ۱۸ درصد را انتخاب کنید.

در سال ۱۴۰۵، نرخ‌های بیمه زنان خانه‌دار به این صورت است:

• ۱۴ درصد: بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی؛ ۱۴ درصد سهم بیمه‌شده و ۲ درصد سهم دولت است.
• ۱۸ درصد: بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی؛ ۱۸ درصد سهم بیمه‌شده و ۲ درصد سهم دولت است.

با انتخاب پوشش درمانی، حق بیمه بر اساس پوشش درمان محاسبه می‌شود و مبلغ نهایی به طرح انتخابی بستگی دارد.

بنابراین، اگر فقط بازنشستگی و فوت برایتان اهمیت دارد، نرخ ۱۴ درصد می‌تواند کافی باشد؛ اما اگر پوشش ازکارافتادگی هم برایتان مهم است، نرخ ۱۸ درصد را در نظر بگیرید. قرارداد و پرداخت حق بیمه هم از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین اجتماعی انجام می‌شود.

جمع‌بندی

طرح بیمه زنان خانه‌دار تأ‌مین اجتماعی فرصتی ارزشمند برای زنان و دختران فاقد شغل رسمی است تا با نرخ ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪، از امنیت مالی در بازنشستگی، فوت یا از کارافتادگی بهره‌مند شوند. ثبت‌نام غیرحضوری در سامانه eservices.tamin.ir، پرداخت ماهانه و تخفیف برای فرزندان از مزایای آن است. با این حال، نبود پوشش درمانی پیش‌فرض و محدودیت‌های مستمری این بیمه قابل توجه است. نظرات و تجربیات خود را در ارتباط با بیمه زنان خانه دار در کامنت‌ها به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول