بیمه اختیاری تامین اجتماعی چیست؟

بیمه اختیاری چیست؟

بیمه اختیاری بیمه‌ای است که شخص با مراجعه به شعب سازمان تامین اجتماعی خواهان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری می­‌گردد و موظف است خود حق بیمه را در زمان تعیین شده پرداخت نماید. درصورت عدم پرداخت حق بیمه در موعد مقرر قرارداد بیمه او باطل می‌شود و موظف است در چارچوب ضوابط مجدداً درخواست خود را ارائه نماید.

متقاضی بیمه اختیاری می‌­تواند برای انعقاد بیمه اختیاری با سازمان، وکیل بگیرد. در متن وکالت نامه باید دقیقاً موضوع وکالت مبنی بر انعقاد قرارداد بیمه اختیاری ذکر شود و قراردادهای وکالتی که به صورت کلی تنظیم شده باشد در این خصوص فاقد اعتبار است.

چنانچه بيمه شدگان اختياری با اشتغال در كارگاه‌های مشمول قانون كار و تامین اجتماعی تحت پوشش بيمه اجباری قرار گرفته يا مشمول صندوق­‌های بيمه‌­ای ديگر قرار گيرند، موظفند مراتب را كتباً به اطلاع سازمان برسانند تا نسبت به قطع بيمه اختياری آنان اقدام شود؛ در غير اين صورت حق بيمه های دریافتی پس از كسر هزینه‌های اداری مربوط مسترد می‌شود.

شرایط بیمه اختیاری تامین اجتماعی

كسانی می‌­توانند بیمه اختیاری شوند كه دارای شرایط زیر باشند:

1. داشتن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه
2. داشتن حداکثر 55 سال سن (مرد و زن)

برای مثال اگر متقاضی بیمه اختیاری دارای (57) سال سن باشد باید هنگام درخواست (2) سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد و اگر (60) سال سن داشته باشد، داشتن (5) سال سابقه الزامی است. متقاضیانی که بیش از ده (10) سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند از شرط سنی معاف بوده و با هر سنی می‌­توانند بیمه شوند.

📝 برخی نکات مهم در واجد شرایط گرفتن بیمه اختیاری تامین اجتماعی عبارت است از:

درصد حق بیمه اختیاری (نرخ بیمه اختیاری)

درصد حق بيمه متقاضيان بیمه اختیاری «26» درصد دستمزد و حقوق مورد توافق می‌باشد. بیمه تامین اجتماعی اختیاری بر اساس حق بیمه مذکور، كليه تعهدات بیمه‌ای را شامل می‌شود.

بیمه شدگان اختیاری که قبلاً با بیمه‌های (12، 14و 18) درصد مشمول بیمه بوده‌­اند، از تاریخ 1386/01/01 با بیمه «26» درصد تطبیق یافته و در برابر تعهدات مذکور، بیمه کامل خواهند بود. علاوه بر حق بیمه فوق، دولت نیز پرداخت (3) درصد از حق بيمه را طبق قانون تامین اجتماعی (ماده 28 قانون تامين اجتماعی) متعهد شده است.

مبنا و نحوه محاسبه حق بیمه اختیاری تامین اجتماعی

با توجه به اين كه متقاضيان بیمه تامین اجتماعی اختیاری می‌توانند دستمزد مبنای پرداخت حق بيمه را خود تعيين نمايند، متقاضیان بايد میزان دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه را بین حداقل و حداکثر دستمزد سال مربوطه تعیین نمایند.

مثال: بيمه شده‌ای با داشتن 30 روز سابقه پرداخت حق بيمه در تاریخ 1387/04/01 درخواست بیمه اختیاری تامین اجتماعی نموده و دستمزد مبنای پرداخت حق بيمه خود را حداقل حقوق تعيين كرده است. با توجه به اين كه حداقل حقوق در سال 87، 2،196،000 ریال بوده است، نحوه محاسبه حق بيمه تامین اجتماعی اختیاری وی به شرح زير است:

حق بيمه ماهانه قابل پرداخت 570،960 = 26% × 2،196،000

بيمه ­شدگان اختیاری می‌توانند با ارائه درخواست، هر دو سال يكبار دستمزد مبنای محاسبه حق بيمه ماهانه خود را به ميزان (10) درصد افزايش دهند.

مهلت پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی اختیاری

بیمه شدگان اختیاری موظفند حق بیمه خود را حداکثر تا آخرین روز 2 ماه بعد به شعبه تأمین اجتماعی پرداخت نمایند، در غیر این صورت قرارداد منعقده از اولین روز ماهی که حق بیمه پرداخت نشده، لغو می‌شود و ادامه بیمه موکول به درخواست جدید خواهد بود. اولين پرداخت حق بيمه می‌باید همزمان با انعقاد قرارداد صورت گيرد.

نحوه ارائه درخواست و عقد قرارداد بیمه اختیاری

متقاضی بیمه اختیاری بايد با مراجعه به شعبه تامین اجتماعی که سوابق پرداخت حق بیمه درآن متمرکز است و دریافت فرم مربوطه و تکمیل آن و ارائه فرم به همراه یک قطعه عکس و اخذ رسید از شعبه مربوطه، درخواست خود را ارائه نمايد.

پس از انجام اقدامات فوق، شعبه موظف است حداکثر ظرف دوماه از تاریخ ثبت درخواست در دفتر شعبه، وضع متقاضی از جهت استحقاق یا عدم استحقاق را بررسی و نتیجه را اعلام نماید. بررسی شعبه راجع به سن، سابقه، معرفی به کمیسیون پزشکی و دریافت نتیجه و سایر مراحل اداری است.

چنانچه متقاضی واجد شرایط تشخیص داده شد، باید حداکثر ظرف مدت بیست روز از تاریخ اعلام برای انعقاد قرارداد به شعبه مراجعه نموده و حداکثر ظرف ده روز پس از انعقاد قرارداد بیمه اختیاری، حق بیمه متعلقه را از تاریخ درخواست به صورت یکجا پرداخت نماید.

تعهدات سازمان در قبال بیمه شدگان اختیاری

باید به این نکته توجه داشت که کمک هزینه ازدواج، ازکارافتادگی جزئی، غرامت دستمزد ایام بیماری، بارداری و بیمه بیکاری شامل بیمه شدگان اختیاری نمی‌­شود.

سوالات متداول