انواع بیمه تامین اجتماعی

همه ما در مقاطعی از زندگی بفکر آینده و سرمایه‌گذاری برای دوران پس از زندگی کاری خود بوده‌ایم. یکی از این راه‌ها، استفاده از طرح‌ها و تسهیلات صندوق‌های بازنشستگی و مستمری می‌باشد که با دریافت مبالغی ماهانه در طی سال‌های متمادی، برای بیمه‌گزاران حمایت‌هایی را در پایان دوره قراردادی در نظر می‌گیرند.

صندوق بیمه سازمان تامین اجتماعی به عنوان یکی از صندوق‌های حمایتی از کارگران شناخته می‌شود. این سازمان بواسطه وظیفه‌ای که بر عهده او گذاشته شده است، سعی کرده تا برای تمامی اقشار فکر کند تا بتواند همگی ایشان را در زیر چتر حمایتی خود داشته باشد. به همین دلیل سازمان انواع بیمه تامین اجتماعی را طراحی نموده است که همه اقشار بتوانند با پرداخت حق بیمه خود از مزایای اعلام شده استفاده نمایند. همانطور که گفتیم سازمان تامین اجتماعی برای در بر گرفتن تمامی افراد انواع بیمه تامین اجتماعی را طراحی و اعلام نموده است که می‌خواهیم برخی از آنان را معرفی نماییم.

1.بیمه اجباری

بیمه اجباری در واقع گسترده ترین دسته از انواع بیمه تامین اجتماعی است که این صندوق سال‌های طولانیست که معرفی نموده است. این دسته از انواع بیمه تامین اجتماعی در ماده 148 قانون کار و 36 قانون تامین اجتماعی معرفی و بر الزام آن تاکید شده است. مطابق این مواد قانونی، در زمانی که کارگری استخدام می‌شود، کارفرما ملزم به ثبت نام او در لیست بیمه کارگاه خود است و باید از روز اول برای او بیمه ارسال شود. در این دسته محاسبه بیمه به شرح زیر است.

2.بیمه اختیاری

این دسته از انواع بیمه تامین اجتماعی مربوط به اشخاصی است که در دسته اول قرار نمی‌گیرند و نباید برای ایشان از جانب کارفرمایی بیمه ارسال گردد و یا اصلا خود کارفما هستند؛ پس همانطور که گفتیم با توجه به طراحی نواع بیمه تامین اجتماعی برای دربرگیری تمامی اقشار، سازمان برای این دسته هم فکر کرده و پلن‌هایی را طراحی کرده است. این دسته از اشخاص به چند بخش تقسیم می‌شوند:

اشخاص غیر شاغل

این افراد در حال حاضر شاغل نبوده و برای دیگران یا برای خود مشغول به کار نمی‌باشند. در این شرایط ایشان می‌توانند برای خود با نرخ‌های مصوب سازمان، یکی از طرح‌ها را انتخاب و حق بیمه خود را پرداخت نمایند.

کارفرمایان

کارفرمایان بدلیل آنکه کارگر محسوب نمی‌شوند، می‌توانند برای خود بیمه ارسال نمایند تا پس از آن بتوانند از مزایای سابقه بیمه خود استفاده کنند.

نرخ انواع بیمه تامین اجتماعی برای بیمه اختیاری

بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد

در این طرح از انواع بیمه تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی فرد حتی پس از فوت او نیز ادامه داشته و به خانواده وی پرداخت می‌گردد.

بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی با ۱۸ درصد

در این طرح چنانچه در زمان بیمه شدن شخص دارای سلامت باشد می‌تواند از این روش علاوه بر دریافت بازنشستگی در زمان حیات و یا پس از آن، از مزایای از کارافتادگی نیز استفاده کرده و می‌توانند بابت از کارافتادگی مستمری دریافت نمایند.

بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی و درمان با 27 درصد

این طرح کاملترین نوع از انواع بیمه تامین اجتماعی است که در آن تمامی مزایا به فرد بیمه‌پرداز پرداخت می‌شود. این نوع بیمه درواقع شبیه به بیمه اجباری است با این تفاوت که تنها مشمول بیمه بیکاری و 3% مرتبط با آن نمی‌شود.

3.بیمه بیکاری

این نوع از بیمه مختص به کسانی می‌باشد که قبلا برای ایشان بیمه اجباری ارسال شده باشد. در این شرایط به دلیل آنکه قبلا برای این اشخاص در ارسال بیمه مبلغی به عنوان بیمه بیکاری و به میزان 3% پرداخت شده است، چنانچه کارگر به طور غیر ارادی بیکار گردد مشمول دریافت بیمه بیکاری از سازمان تامین اجتماعی می‌شود و در این موارد سابقه بیمه شخص نیز در این مدت از طریق خود سازمان تامین اجتماعی لحاظ می‌شود.

4.بیمه مشاغل دستمزد مقطوع

این دسته یکی دیگر از انواع بیمه تامین اجتماعی می‌باشد که فقط مختص به اشخاص حقیقی و اصناف است و مشمول اشخاص حقوقی و شرکت‌ها نمی‌شود. در این طرح مشاغلی که در لیست سازمان تامین اجتماعی قرار گرفته باشند، می‌بایست بدون در نظر گرفتن حقوق توافقی بین کارگر و کارفرما، حق بیمه کارگران خود را فقط و فقط بر مبنای مبالغ مقطوع اعلامی سازمان تامین اجتماعی محاسبه و ارسال نمایند.

5.بیمه مشاغل سخت و زیان ‌آور

این نوع از انواع بیمه تامین اجتماعی درواقع یکی از دسته‌بندی‌های بیمه اجباری است که مربوط به مشاغلی است که دارای شرایط سخت و زیان‌ آور برای کارگران هستند. در این شرایط کارفرما می‌بایست علاوه بر حق بیمه 30% عادی، 4% نیز اضافه تر بابت سخت و زیان آور بودن سخت کارگر پرداخت نماید. البته برای این کارگران بهتر است که در زمان بازنشستگی مبلغ حق بیمه سخت و زیان آور آن‌ها بصورت یکجا پرداخت گردد. مشاغل سخت و زیان آور به دو دسته تقسیم می‌شوند که در ادامه به بررسی هر کدام خواهیم پرداخت:

جمع بندی

سازمان تامین اجتماعی برای تحت پوشش قرار دادن کلیه افراد به طراحی انواع بیمه تامین اجتماعی و پلن‌های مختلف روی آورده است تا بتواند گستردگی چتر حمایتی خود را بیش از پیش بگستراند و درصد بسیار زیادی از جامعه را پوشش دهد. در این بین هر کدام از اشخاص با توجه به شرایط و انتخاب خود در یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی شرکت کرده و برای خود حق بیمه پرداخت می‌نمایند تا بتوانند در مواقع نیاز از مزایای آن بهره مند گردند.